คำศัพท์ภาษาอังกฤษสำหรับธุรกิจประกันภัย: กรมธรรม์ พ.ร.บ. และการเคลม

ธุรกิจประกันภัย (Insurance Industry) เป็นธุรกิจที่มีความเฉพาะตัวสูงและเต็มไปด้วยศัพท์เทคนิค (Technical Jargon) ที่มีความหมายทางกฎหมายและสัญญาผูกพัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปัจจุบันที่บริษัทประกันภัยหลายแห่งมีการร่วมทุนกับต่างชาติ หรือต้องมีการทำประกันภัยต่อ (Reinsurance) กับตลาดโลก

การมีความรู้ใน คำศัพท์ภาษาอังกฤษสำหรับธุรกิจประกันภัย จึงไม่ใช่ทางเลือก แต่เป็น “ไฟลท์บังคับ” สำหรับบุคลากรที่ต้องการความก้าวหน้า ไม่ว่าจะเป็นการอ่านกรมธรรม์ฉบับภาษาอังกฤษ (Policy Wording) การเจรจากับลูกค้าชาวต่างชาติ หรือการสอบใบอนุญาตวิชาชีพ

B-Tools Training (บีทูลส์ เทรนนิ่ง) ได้รวบรวมคำศัพท์ที่จำเป็น แบ่งตามหมวดหมู่การใช้งานจริง เพื่อให้ท่านสามารถใช้อ้างอิงและทำความเข้าใจได้อย่างลึกซึ้ง

ประกัน กรมธรรม์ และเคลม ภาษาอังกฤษใช้คำว่าอะไร?

ประกันภัย ภาษาอังกฤษใช้คำว่า Insurance ส่วนกรมธรรม์ใช้คำว่า Insurance Policy หรือ Policy เบี้ยประกันภัยคือ Premium และการเรียกร้องสินไหมใช้คำว่า Claim ในบริบทประกันภัยรถยนต์ พ.ร.บ.รถยนต์เรียกว่า Compulsory Motor Insurance (CMI) ส่วนคำว่า พ.ร.บ. ที่หมายถึงพระราชบัญญัติโดยทั่วไปใช้ Act จึงควรเลือกคำให้ตรงกับบริบท
คลังศัพท์นี้จัดตามงานและประเภทประกัน เพื่อช่วยอ่านเอกสารและเลือกคำในการสื่อสาร ตัวอย่างประโยคเป็นสถานการณ์สมมติสำหรับฝึกภาษา ความหมายที่ใช้กับความคุ้มครอง วงเงิน ข้อยกเว้น และสิทธิเรียกร้องต้องตรวจจากกรมธรรม์และเอกสารของบริษัทที่เกี่ยวข้องก่อนนำไปอธิบายให้ลูกค้า

คำศัพท์พื้นฐานและคู่สัญญา (General Insurance Principles)

คำศัพท์ภาษาอังกฤษสำหรับธุรกิจประกันภัย (Insurance Vocabulary) ครอบคลุม 4 เสาหลักสำคัญ ได้แก่ กรมธรรม์และความคุ้มครอง (Policy & Coverage), เบี้ยประกันและการชำระเงิน (Premium & Payment), การพิจารณารับประกันภัย (Underwriting), และการจัดการสินไหมทดแทน (Claims & Indemnity) ซึ่งจำเป็นสำหรับตัวแทนและเจ้าหน้าที่ในการประสานงานกับลูกค้านานาชาติ

ก่อนจะลงลึกไปในผลิตภัณฑ์ เราต้องเข้าใจคำศัพท์ที่เป็นรากฐานของสัญญาประกันภัยก่อน

Insurance Policy: กรมธรรม์ประกันภัย (เอกสารสัญญา)
Insurer / Carrier: ผู้รับประกันภัย (บริษัทประกัน)
Insured: ผู้เอาประกันภัยหรือบุคคลที่ได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์ อาจเป็นคนเดียวกับ Policyholder หรือคนละคนก็ได้
Policyholder: ผู้ถือกรมธรรม์ หรือผู้ทำสัญญาประกันภัยกับบริษัทประกัน
Beneficiary: ผู้รับประโยชน์ที่มีสิทธิรับผลประโยชน์เมื่อเป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์
Premium: เบี้ยประกันภัย (เงินที่ลูกค้าจ่ายให้บริษัท)
Sum Insured / Coverage Amount: ทุนประกัน / จำนวนเงินเอาประกันภัย
Coverage: ความคุ้มครอง
Exclusion: ข้อยกเว้น (สิ่งที่ประกันไม่คุ้มครอง)
Effective Date: วันเริ่มต้นความคุ้มครอง
Expiry Date: วันที่ความคุ้มครองหรือระยะเวลาประกันภัยสิ้นสุดตามกรมธรรม์
Maturity Date: วันครบกำหนดสัญญาที่ใช้กับผลิตภัณฑ์ซึ่งมีผลประโยชน์เมื่อครบกำหนด เช่น ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
Renewal: การต่ออายุกรมธรรม์
Lapse: การขาดผลบังคับ (กรมธรรม์ขาดอายุเพราะไม่จ่ายเบี้ย)
Grace Period: ระยะเวลาผ่อนผันการชำระเบี้ยประกันหลังวันครบกำหนด ระยะเวลาและความคุ้มครองระหว่างนั้นให้ตรวจตามเงื่อนไขกรมธรรม์
Endorsement: เอกสารสลักหลังหรือเอกสารแนบท้ายที่แก้ไขเงื่อนไขของกรมธรรม์
Rider: สัญญาเพิ่มเติมที่แนบกับกรมธรรม์หลักเพื่อเพิ่มหรือปรับความคุ้มครอง เช่น สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพ ทั้งนี้ Endorsement และ Rider อาจใช้ทับกันได้ในบางตลาด จึงควรตรวจชื่อและเนื้อหาเอกสารจริง

ประกันชีวิตและสุขภาพ (Life & Health Insurance)

ศัพท์ในหมวดนี้เกี่ยวข้องกับชีวิต ความเจ็บป่วย และการวางแผนการเงิน มักใช้โดยตัวแทน (Agents) และที่ปรึกษาทางการเงิน

ประเภทของประกันชีวิต

Whole Life Insurance: ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ
Term Life Insurance: ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา ให้ความคุ้มครองชีวิตตามระยะเวลาที่ระบุในสัญญา
Endowment Insurance: ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (มีเงินคืนเมื่อครบสัญญา)
Annuity: สัญญาที่จ่ายเงินเป็นงวดตามระยะเวลาและเงื่อนไขที่กำหนด ในบริบทประกันชีวิตไทยมักพบในประกันบำนาญ
Unit-Linked: ประกันชีวิตควบการลงทุน
Group Insurance: ประกันกลุ่มที่ให้ความคุ้มครองสมาชิกของกลุ่มตามเงื่อนไขสัญญา เช่น กลุ่มพนักงานขององค์กร

ศัพท์เกี่ยวกับสุขภาพและการรักษา

Inpatient / IPD (Inpatient Department): ผู้ป่วยใน / แผนกผู้ป่วยใน หมายถึงการรักษาที่มีการรับไว้เป็นผู้ป่วยในตามเกณฑ์ของสถานพยาบาลและกรมธรรม์
Outpatient / OPD (Outpatient Department): ผู้ป่วยนอก / แผนกผู้ป่วยนอก หมายถึงการรักษาโดยไม่ได้รับไว้เป็นผู้ป่วยใน
Critical Illness (CI): โรคร้ายแรง
Pre-existing Condition: สภาพหรือโรคที่เป็นมาก่อนการเอาประกันภัย ตามนิยามและช่วงเวลาที่กรมธรรม์กำหนด การคุ้มครองขึ้นอยู่กับผลพิจารณารับประกันและเงื่อนไขสัญญา
Waiting Period: ระยะเวลารอคอยก่อนความคุ้มครองบางรายการเริ่มมีผลตามกรมธรรม์ ระยะเวลาอาจต่างกันตามโรคหรือความคุ้มครอง จึงต้องตรวจแยกจากเงื่อนไขโรคที่เป็นมาก่อน
Surrender Value: มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ (เงินที่ได้เมื่อขอยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด)
Cash Value: มูลค่าเงินสด
Dividend: เงินปันผล (สำหรับกรมธรรม์ชนิดมีเงินปันผล)

ประกันวินาศภัย (Non-Life / General Insurance)

ครอบคลุมทรัพย์สิน รถยนต์ อัคคีภัย และความรับผิดต่างๆ ศัพท์หมวดนี้มักเกี่ยวข้องกับมูลค่าความเสียหายและการประเมินราคา

ประกันภัยรถยนต์ (Motor Insurance)

Compulsory Motor Insurance (CMI): ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ หรือ พ.ร.บ.รถยนต์ ในประเทศไทย ใช้กับความคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถตามกฎหมายและเงื่อนไขกรมธรรม์
Voluntary Motor Insurance: ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ
Third Party Liability (TPL): ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก (สำคัญมาก)
- Bodily Injury: การบาดเจ็บต่อร่างกาย
- Property Damage: ความเสียหายต่อทรัพย์สิน
Collision: การชน (รถชนรถ หรือ รถชนสิ่งของ)
Comprehensive Motor Insurance: ประกันภัยรถยนต์ที่มีความคุ้มครองหลายประเภท ในบริบทประเทศไทยมักใช้เรียกประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 แต่รายการคุ้มครอง วงเงิน และข้อยกเว้นต้องตรวจจากกรมธรรม์จริง
Deductible: ค่าเสียหายส่วนแรกที่กำหนดให้ผู้เอาประกันภัยรับผิดชอบเองตามกรมธรรม์ ในประกันรถยนต์ไทยมักหมายถึงส่วนที่ตกลงเลือกไว้ โดยต้องตรวจว่ามีผลกับเหตุการณ์ใดและจำนวนเท่าใด
Excess: ค่าเสียหายส่วนแรกตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ในประกันรถยนต์ไทยอาจใช้แยกจาก Deductible ส่วนในตลาดต่างประเทศอาจใช้เรียกค่าเสียหายส่วนแรกโดยทั่วไป จึงต้องอ่านเงื่อนไขประกอบ
No-Claim Bonus (NCB): ส่วนลดประวัติดีที่พิจารณาตามประวัติการเคลมและเกณฑ์ของบริษัทประกัน จำนวนส่วนลดและสิทธิที่จะได้รับให้ตรวจตามเงื่อนไขการต่ออายุ

ประกันทรัพย์สินและเบ็ดเตล็ด (Property & Casualty)

Fire Insurance: ประกันอัคคีภัย
Marine Cargo Insurance: ประกันภัยขนส่งสินค้าทางทะเล
All Risks: การประกันภัยความเสี่ยงภัยทุกชนิด เป็นชื่อรูปแบบความคุ้มครองที่ครอบคลุมภัยอย่างกว้างขวาง โดยยังอยู่ภายใต้ข้อยกเว้นและเงื่อนไขกรมธรรม์
Business Interruption: การประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก ใช้กับความสูญเสียจากการหยุดชะงักของธุรกิจเมื่อเข้าเงื่อนไขกรมธรรม์ เช่น การหยุดดำเนินงานจากความเสียหายต่อทรัพย์สินที่คุ้มครอง
Public Liability: ความรับผิดต่อสาธารณชน
Professional Indemnity (PI): ความรับผิดทางวิชาชีพ (เช่น หมอ, สถาปนิก)
Travel Insurance: ประกันภัยการเดินทาง

การพิจารณารับประกันภัย (Underwriting & Actuarial)

นี่คือ “หลังบ้าน” ของบริษัทประกัน ศัพท์กลุ่มนี้ใช้ในการวิเคราะห์ความเสี่ยงและคำนวณเบี้ยประกัน

Underwriter: ผู้พิจารณารับประกันภัย
Actuary: นักคณิตศาสตร์ประกันภัย (ผู้คำนวณเบี้ยและความเสี่ยง)
Risk Assessment: การประเมินความเสี่ยง
Mortality Table: ตารางมรณะ (สถิติการตาย ใช้คำนวณเบี้ยประกันชีวิต)
Morbidity Table: ตารางการเจ็บป่วย
Moral Hazard: ภาวะภัยทางศีลธรรม ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นจากพฤติกรรมหรือความไม่สุจริต เช่น ให้ข้อมูลเท็จหรือจงใจสร้างความเสียหายเพื่อเรียกร้องสินไหม
Physical Hazard: ภาวะภัยทางกายภาพ (เช่น บ้านไม้มีความเสี่ยงไฟไหม้สูงกว่าบ้านปูน)
Adverse Selection: การเลือกที่ปฏิปักษ์ ภาวะที่ผู้มีความเสี่ยงสูงมีแนวโน้มต้องการความคุ้มครองมากกว่าผู้มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งมีผลต่อการประเมินและรับประกันภัย
Loading: เบี้ยประกันเพิ่มพิเศษ (สำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าเกณฑ์)
Declined Risk: ความเสี่ยงที่ถูกปฏิเสธ (ไม่รับทำประกัน)

สินไหมทดแทนและการจัดการเคลม (Claims & Indemnity)

ช่วงเวลาแห่งความจริง (Moment of Truth) คือตอนเกิดเหตุและมีการเรียกร้องสินไหม ศัพท์หมวดนี้มีความสำคัญทางกฎหมายสูง

Claim: การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
Claimant: ผู้เรียกร้องสินไหม (อาจเป็นลูกค้า หรือคู่กรณี)
Loss Adjuster: ผู้ประเมินความเสียหายและตรวจสอบข้อเท็จจริงของการเคลม โดยทั่วไปได้รับมอบหมายจากบริษัทประกันภัย
Loss Assessor: ผู้ช่วยประเมินและจัดเตรียมการเรียกร้องสินไหมให้ผู้เอาประกันภัย ในบริบทตลาดสหราชอาณาจักรทำหน้าที่ให้ฝ่ายผู้เอาประกันภัย จึงควรตรวจบทบาทผู้แต่งตั้งเมื่อพบคำนี้ในเอกสารต่างประเทศ
Indemnity: การชดใช้ค่าสินไหมทดแทน หรือหลักการชดใช้ความเสียหายเพื่อให้ผู้เสียหายกลับใกล้เคียงฐานะทางการเงินก่อนเกิดเหตุ จำนวนที่จ่ายขึ้นอยู่กับความคุ้มครองและเงื่อนไขกรมธรรม์ ไม่ใช้เป็นคำอธิบายว่าประกันชีวิตทุกแบบจ่ายตามความเสียหายจริง
Subrogation: การรับช่วงสิทธิ์ (บริษัทจ่ายเงินให้ลูกค้าแล้ว ไปไล่เบี้ยเอากับคนผิดแทน)
Salvage: ซากทรัพย์หรือทรัพย์สินที่เหลือหลังเกิดความเสียหาย และมูลค่าที่อาจกู้คืนได้ การจัดการหรือโอนสิทธิในทรัพย์สินให้ตรวจตามเงื่อนไขการชดใช้
Total Loss: ความเสียหายสิ้นเชิง ใช้เมื่อเข้าเกณฑ์การพิจารณาความเสียหายสิ้นเชิงของประกันประเภทนั้น
- Actual Total Loss: ความเสียหายสิ้นเชิงจริง เช่น ทรัพย์สินถูกทำลายจนไม่เหลือสภาพเดิม หรือสูญเสียไปโดยไม่อาจกู้คืนได้
- Constructive Total Loss: ความเสียหายเสมือนสิ้นเชิง เป็นคำที่พบในประกันภัยทางทะเลและทรัพย์สินบางประเภท เช่น ค่าใช้จ่ายในการกู้คืนหรือฟื้นฟูสูงเกินมูลค่าที่เกี่ยวข้อง ต้องตรวจนิยามในสัญญา ไม่ใช้เกณฑ์ค่าซ่อม 70–80% เป็นนิยามร่วมของประกันทุกประเภท
Partial Loss: ความเสียหายบางส่วน
Fraudulent Claim: การเคลมฉ้อฉล (เคลมเท็จ)
Discharge Form: แบบฟอร์มรับรองการรับชำระหรือข้อตกลงยุติการเรียกร้องสินไหม ขอบเขตการปลดเปลื้องความรับผิดขึ้นอยู่กับข้อความในเอกสารที่ลงนาม
Reimbursement: การคืนหรือชดใช้ค่าใช้จ่ายที่จ่ายไปแล้ว เมื่อเป็นรายการที่ได้รับความคุ้มครองและผ่านการพิจารณาตามเงื่อนไข

หมวดหมู่ประกันภัย	คำศัพท์หลัก (Core Term)	คำแปลไทยและความหมาย	ตัวอย่างการใช้งานในบริบทประกันภัย
สัญญาและคู่สัญญา	Policyholder, Insured, Beneficiary	ผู้ถือกรมธรรม์, ผู้เอาประกัน, ผู้รับผลประโยชน์	The beneficiary will receive the death benefit in accordance with policy terms.
ความคุ้มครองและเบี้ย	Coverage, Premium, Deductible	ความคุ้มครอง, เบี้ยประกันภัย, ค่าเสียหายส่วนแรก	Please check the premium, coverage limits, and deductible shown in the policy schedule.
การรับประกันและการเคลม	Underwriting, Claim, Indemnity	การพิจารณารับประกัน, เรียกร้องสินไหม, การชดใช้	The claims team will assess the claim in accordance with the policy terms.
เงื่อนไขและข้อยกเว้น	Exclusion, Endorsement, Grace Period	ข้อยกเว้น, สลักหลังกรมธรรม์, ระยะเวลาผ่อนผัน	Please review any exclusions and endorsements before confirming the coverage.

การประกันภัยต่อ (Reinsurance)

เมื่อความเสี่ยงสูงเกินกว่าบริษัทเดียวจะรับไหว ต้องมีการส่งต่อความเสี่ยง นี่คือศัพท์ระดับ B2B

Reinsurance: การประกันภัยต่อ
Reinsurer: ผู้รับประกันภัยต่อ
Cedant / Ceding Company: บริษัทต้นทางที่ส่งงานประกันภัยต่อ
Retention: ส่วนความเสี่ยงหรือจำนวนความเสียหายที่บริษัทผู้เอาประกันภัยต่อรับไว้เอง ตามรูปแบบและเงื่อนไขสัญญาประกันภัยต่อ
Treaty Reinsurance: การประกันภัยต่อแบบสัญญาที่กำหนดขอบเขตธุรกิจหรือกลุ่มความเสี่ยงและเงื่อนไขการส่งต่อไว้ล่วงหน้า
Facultative Reinsurance: การประกันภัยต่อแบบเฉพาะราย โดยผู้รับประกันภัยต่อพิจารณารับหรือปฏิเสธความเสี่ยงแต่ละรายที่เสนอ
Retrocession: การประกันภัยต่อช่วง (บริษัท Reinsurance ส่งต่อให้อีกบริษัท)

คำกริยาที่ใช้บ่อย (Useful Verbs in Insurance Context)

Bind: ผูกพัน (สัญญาเริ่มมีผล)
Compensate / Indemnify: ชดเชย / ชดใช้ค่าเสียหาย
Disclose: เปิดเผยข้อมูล (สำคัญมากในหลักการสุจริตใจ)
Incur: ก่อให้เกิด (เช่น Incurred expenses – ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น)
Lapse: ขาดอายุ
Mitigate: บรรเทา (เช่น Mitigate risk – บรรเทาความเสี่ยง)
Reject / Decline: ปฏิเสธ (ไม่รับประกัน หรือ ไม่จ่ายเคลม)
Renew: ต่ออายุ
Settle: ยุติ / ตกลงจ่าย (Settle a claim)
Solicit: ชักชวน / เสนอขายประกัน
Terminate / Cancel: ยกเลิกสัญญา
Void: โมฆะ (ไม่มีผลบังคับใช้แต่ต้น)

สำนวนและหลักการสำคัญ (Key Principles & Idioms)

Utmost Good Faith (Uberrimae Fidei): หลักสุจริตใจอย่างยิ่ง เน้นการให้ข้อมูลสำคัญต่อการพิจารณาประกันภัยอย่างถูกต้องและครบถ้วนตามหน้าที่ที่ใช้กับสัญญานั้น
Insurable Interest: ส่วนได้เสียที่เอาประกันภัยได้ (ต้องมีความสัมพันธ์กับทรัพย์สินหรือชีวิตนั้น)
Proximate Cause: สาเหตุใกล้ชิด หรือสาเหตุที่มีผลสำคัญต่อการเกิดความเสียหาย ใช้ประกอบการพิจารณาว่าความเสียหายนั้นเกี่ยวข้องกับภัยที่คุ้มครองหรือข้อยกเว้นอย่างไร
Contribution: หลักการร่วมชดใช้ ใช้กับการประกันแบบชดใช้ความเสียหายที่มีความคุ้มครองซ้อนกันและเข้าเงื่อนไขการร่วมรับผิด
Act of God: เหตุจากธรรมชาติที่อยู่นอกการควบคุมของมนุษย์ เช่น พายุหรือแผ่นดินไหว การได้รับความคุ้มครองต้องตรวจรายการภัยและข้อยกเว้นของกรมธรรม์

บทสรุป: เลือกศัพท์ประกันภัยให้ตรงกับงานและเอกสาร

เริ่มจากหมวดที่เกี่ยวข้องกับงานของคุณ เช่น คู่สัญญาและกรมธรรม์สำหรับงานขาย ความคุ้มครองและข้อยกเว้นสำหรับงานบริการ หรือสินไหมสำหรับงานเคลม จดคำศัพท์พร้อมบริบทที่พบในเอกสารจริง แล้วฝึกอธิบายความหมายด้วยประโยคสั้นก่อนนำไปใช้กับลูกค้าหรือคู่ค้า

องค์กรที่ต้องการพัฒนาการอ่านกรมธรรม์ การสนทนา และการเขียนอีเมล สามารถดูรูปแบบการอบรมได้ที่ บริการอบรมภาษาอังกฤษเพื่อการทำงาน Business English Training

หากต้องการฝึกใช้คำศัพท์ในสถานการณ์ขาย รับเรื่องเคลม และต่ออายุกรมธรรม์ ดูตัวอย่างพร้อมคำแปลได้ที่ บทสนทนาภาษาอังกฤษสำหรับธุรกิจประกันภัย

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

คำว่าค่าเบี้ยประกันและค่าเสียหายส่วนแรกในภาษาอังกฤษใช้คำว่าอะไร?

ค่าเบี้ยประกันใช้คำว่า Premium ส่วนค่าเสียหายส่วนแรกพบได้ทั้ง Deductible และ Excess การใช้สองคำนี้อาจต่างกันตามประเภทประกันและตลาด โดยเฉพาะประกันรถยนต์ไทยจึงควรตรวจเงื่อนไขว่าค่าเสียหายส่วนแรกแต่ละรายการใช้กับกรณีใดและจำนวนเท่าใด

หากต้องการจัดอบรมภาษาอังกฤษให้บุคลากรประกันภัย ดูหัวข้อและกลุ่มเป้าหมายได้ที่ English for Insurance Professionals (ภาษาอังกฤษสำหรับธุรกิจประกันภัย) หรือสอบถามการจัดอบรม In-house Training ได้ที่ ติดต่อ B-Tools Training

Last Updated on October 10, 2026

B Tools Training

ที่ปรึกษาเชิงกลยุทธ์ด้านการฝึกอบรมองค์กร เชื่อมโยงคน ผลงาน และเป้าหมายธุรกิจ เพื่อผลลัพธ์ที่วัดได้