คลังคำศัพท์ภาษาอังกฤษสำหรับธุรกิจประกันภัย ครบทุกหมวด: จากกรมธรรม์สู่การเคลม

ธุรกิจประกันภัย (Insurance Industry) เป็นธุรกิจที่มีความเฉพาะตัวสูงและเต็มไปด้วยศัพท์เทคนิค (Technical Jargon) ที่มีความหมายทางกฎหมายและสัญญาผูกพัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปัจจุบันที่บริษัทประกันภัยหลายแห่งมีการร่วมทุนกับต่างชาติ หรือต้องมีการทำประกันภัยต่อ (Reinsurance) กับตลาดโลก

การมีความรู้ใน คำศัพท์ภาษาอังกฤษสำหรับธุรกิจประกันภัย จึงไม่ใช่ทางเลือก แต่เป็น “ไฟลท์บังคับ” สำหรับบุคลากรที่ต้องการความก้าวหน้า ไม่ว่าจะเป็นการอ่านกรมธรรม์ฉบับภาษาอังกฤษ (Policy Wording) การเจรจากับลูกค้าชาวต่างชาติ หรือการสอบใบอนุญาตวิชาชีพ

B-Tools Training (บีทูลส์ เทรนนิ่ง) ได้รวบรวมคำศัพท์ที่จำเป็น แบ่งตามหมวดหมู่การใช้งานจริง เพื่อให้ท่านสามารถใช้อ้างอิงและทำความเข้าใจได้อย่างลึกซึ้ง

คำศัพท์พื้นฐานและคู่สัญญา (General Insurance Principles)

ก่อนจะลงลึกไปในผลิตภัณฑ์ เราต้องเข้าใจคำศัพท์ที่เป็นรากฐานของสัญญาประกันภัยก่อน

• Insurance Policy: กรมธรรม์ประกันภัย (เอกสารสัญญา)

• Insurer / Carrier: ผู้รับประกันภัย (บริษัทประกัน)

• Insured / Policyholder: ผู้เอาประกันภัย (ลูกค้า)

• Beneficiary: ผู้รับประโยชน์ (ผู้ได้รับเงินเมื่อเกิดเหตุ)

• Premium: เบี้ยประกันภัย (เงินที่ลูกค้าจ่ายให้บริษัท)

• Sum Insured / Coverage Amount: ทุนประกัน / จำนวนเงินเอาประกันภัย

• Coverage: ความคุ้มครอง

• Exclusion: ข้อยกเว้น (สิ่งที่ประกันไม่คุ้มครอง)

• Effective Date: วันเริ่มต้นความคุ้มครอง

• Expiry Date / Maturity Date: วันครบกำหนดสัญญา

• Renewal: การต่ออายุกรมธรรม์

• Lapse: การขาดผลบังคับ (กรมธรรม์ขาดอายุเพราะไม่จ่ายเบี้ย)

• Grace Period: ระยะเวลาผ่อนผัน (ช่วงเวลาที่ยังคุ้มครองแม้เลยกำหนดจ่ายเบี้ยแล้ว)

• Endorsement / Rider: เอกสารแนบท้าย / สัญญาเพิ่มเติม

ประกันชีวิตและสุขภาพ (Life & Health Insurance)

ศัพท์ในหมวดนี้เกี่ยวข้องกับชีวิต ความเจ็บป่วย และการวางแผนการเงิน มักใช้โดยตัวแทน (Agents) และที่ปรึกษาทางการเงิน

ประเภทของประกันชีวิต

• Whole Life Insurance: ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

• Term Life Insurance: ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (จ่ายเบี้ยทิ้ง คุ้มครองสูง)

• Endowment Insurance: ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (มีเงินคืนเมื่อครบสัญญา)

• Annuity: ประกันบำนาญ (จ่ายเงินคืนเป็นงวดๆ หลังเกษียณ)

• Unit-Linked: ประกันชีวิตควบการลงทุน

• Group Insurance: ประกันกลุ่ม (สวัสดิการพนักงาน)

ศัพท์เกี่ยวกับสุขภาพและการรักษา

• In-patient Department (IPD): ผู้ป่วยใน (ต้องนอนโรงพยาบาล)

• Out-patient Department (OPD): ผู้ป่วยนอก (หาหมอแล้วรับยากลับบ้าน)

• Critical Illness (CI): โรคร้ายแรง

• Pre-existing Condition: สภาพที่เป็นมาก่อนการเอาประกันภัย (โรคที่เป็นอยู่แล้ว)

• Waiting Period: ระยะเวลารอคอย (ช่วงเวลาที่ไม่คุ้มครองหลังจากทำประกันใหม่ๆ)

• Surrender Value: มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ (เงินที่ได้เมื่อขอยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด)

• Cash Value: มูลค่าเงินสด

• Dividend: เงินปันผล (สำหรับกรมธรรม์ชนิดมีเงินปันผล)

ประกันวินาศภัย (Non-Life / General Insurance)

ครอบคลุมทรัพย์สิน รถยนต์ อัคคีภัย และความรับผิดต่างๆ ศัพท์หมวดนี้มักเกี่ยวข้องกับมูลค่าความเสียหายและการประเมินราคา

ประกันภัยรถยนต์ (Motor Insurance)

• Compulsory Motor Insurance (CMI): ประกันภัย พ.ร.บ. (ภาคบังคับ)

• Voluntary Motor Insurance: ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ

• Third Party Liability (TPL): ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก (สำคัญมาก)

  • Bodily Injury: การบาดเจ็บต่อร่างกาย

  • Property Damage: ความเสียหายต่อทรัพย์สิน

• Collision: การชน (รถชนรถ หรือ รถชนสิ่งของ)

• Comprehensive: ประกันชั้น 1 (คุ้มครองครอบคลุมทั้งรถเรา รถเขา สูญหาย ไฟไหม้)

• Deductible / Excess: ค่าเสียหายส่วนแรก (เงินที่ลูกค้าต้องจ่ายเองเมื่อเกิดเหตุ)

• No-Claim Bonus (NCB): ส่วนลดประวัติดี (ลดเบี้ยเมื่อไม่มีการเคลม)

ประกันทรัพย์สินและเบ็ดเตล็ด (Property & Casualty)

• Fire Insurance: ประกันอัคคีภัย

• Marine Cargo Insurance: ประกันภัยขนส่งสินค้าทางทะเล

• All Risks: การประกันภัยความเสี่ยงภัยทุกชนิด

• Business Interruption: การหยุดชะงักของธุรกิจ (คุ้มครองรายได้ที่หายไป)

• Public Liability: ความรับผิดต่อสาธารณชน

• Professional Indemnity (PI): ความรับผิดทางวิชาชีพ (เช่น หมอ, สถาปนิก)

• Travel Insurance: ประกันภัยการเดินทาง

การพิจารณารับประกันภัย (Underwriting & Actuarial)

นี่คือ “หลังบ้าน” ของบริษัทประกัน ศัพท์กลุ่มนี้ใช้ในการวิเคราะห์ความเสี่ยงและคำนวณเบี้ยประกัน

• Underwriter: ผู้พิจารณารับประกันภัย

• Actuary: นักคณิตศาสตร์ประกันภัย (ผู้คำนวณเบี้ยและความเสี่ยง)

• Risk Assessment: การประเมินความเสี่ยง

• Mortality Table: ตารางมรณะ (สถิติการตาย ใช้คำนวณเบี้ยประกันชีวิต)

• Morbidity Table: ตารางการเจ็บป่วย

• Moral Hazard: ภาวะภัยทางศีลธรรม (ความเสี่ยงจากการกระทำจงใจของผู้เอาประกัน เช่น เผาไล่ที่)

• Physical Hazard: ภาวะภัยทางกายภาพ (เช่น บ้านไม้มีความเสี่ยงไฟไหม้สูงกว่าบ้านปูน)

• Adverse Selection: การเลือกที่ปฏิปักษ์ (คนที่มีความเสี่ยงสูงมักจะมาทำประกันมากกว่าคนปกติ)

• Loading: เบี้ยประกันเพิ่มพิเศษ (สำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าเกณฑ์)

• Declined Risk: ความเสี่ยงที่ถูกปฏิเสธ (ไม่รับทำประกัน)

สินไหมทดแทนและการจัดการเคลม (Claims & Indemnity)

ช่วงเวลาแห่งความจริง (Moment of Truth) คือตอนเกิดเหตุและมีการเรียกร้องสินไหม ศัพท์หมวดนี้มีความสำคัญทางกฎหมายสูง

• Claim: การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

• Claimant: ผู้เรียกร้องสินไหม (อาจเป็นลูกค้า หรือคู่กรณี)

• Loss Adjuster / Loss Assessor: ผู้สำรวจภัย / ผู้ประเมินวินาศภัย

• Indemnity: หลักการชดใช้ค่าสินไหมทดแทน (จ่ายตามความเสียหายจริง ไม่เกินทุนประกัน)

• Subrogation: การรับช่วงสิทธิ์ (บริษัทจ่ายเงินให้ลูกค้าแล้ว ไปไล่เบี้ยเอากับคนผิดแทน)

• Salvage: ซากทรัพย์ (ของที่เสียหายแล้วบริษัทประกันยึดมาขายทอดตลาด)

• Total Loss: ความเสียหายสิ้นเชิง (ซ่อมไม่คุ้ม หรือหายสาบสูญ)

  • Actual Total Loss: เสียหายจริงทั้งหมด

  • Constructive Total Loss: เสียหายเสมือนสิ้นเชิง (ค่าซ่อมเกิน 70-80% ของทุน)

• Partial Loss: ความเสียหายบางส่วน

• Fraudulent Claim: การเคลมฉ้อฉล (เคลมเท็จ)

• Discharge Form: หนังสือปลดเปลื้องความรับผิด (เซ็นเมื่อรับเงินแล้วจบเรื่อง)

• Reimbursement: การสำรองจ่ายแล้วมาเบิกคืน

การประกันภัยต่อ (Reinsurance)

เมื่อความเสี่ยงสูงเกินกว่าบริษัทเดียวจะรับไหว ต้องมีการส่งต่อความเสี่ยง นี่คือศัพท์ระดับ B2B

• Reinsurance: การประกันภัยต่อ

• Reinsurer: ผู้รับประกันภัยต่อ

• Cedant / Ceding Company: บริษัทต้นทางที่ส่งงานประกันภัยต่อ

• Retention: ส่วนรับเสี่ยงไว้เอง (จำนวนเงินที่บริษัทต้นทางรับผิดชอบเองก่อนส่งต่อ)

• Treaty Reinsurance: สัญญาประกันภัยต่อแบบมีสัญญาผูกพัน (ส่งล็อตใหญ่)

• Facultative Reinsurance: การประกันภัยต่อแบบเฉพาะราย (ส่งทีละเคส)

• Retrocession: การประกันภัยต่อช่วง (บริษัท Reinsurance ส่งต่อให้อีกบริษัท)

คำกริยาที่ใช้บ่อย (Useful Verbs in Insurance Context)

• Bind: ผูกพัน (สัญญาเริ่มมีผล)

• Compensate / Indemnify: ชดเชย / ชดใช้ค่าเสียหาย

• Disclose: เปิดเผยข้อมูล (สำคัญมากในหลักการสุจริตใจ)

• Incur: ก่อให้เกิด (เช่น Incurred expenses – ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น)

• Lapse: ขาดอายุ

• Mitigate: บรรเทา (เช่น Mitigate risk – บรรเทาความเสี่ยง)

• Reject / Decline: ปฏิเสธ (ไม่รับประกัน หรือ ไม่จ่ายเคลม)

• Renew: ต่ออายุ

• Settle: ยุติ / ตกลงจ่าย (Settle a claim)

• Solicit: ชักชวน / เสนอขายประกัน

• Terminate / Cancel: ยกเลิกสัญญา

• Void: โมฆะ (ไม่มีผลบังคับใช้แต่ต้น)

สำนวนและหลักการสำคัญ (Key Principles & Idioms)

• Utmost Good Faith (Uberrimae Fidei): หลักสุจริตใจอย่างยิ่ง (ต้องเปิดเผยความจริงทั้งหมด)

• Insurable Interest: ส่วนได้เสียที่เอาประกันภัยได้ (ต้องมีความสัมพันธ์กับทรัพย์สินหรือชีวิตนั้น)

• Proximate Cause: สาเหตุใกล้ชิด (ต้นเหตุที่แท้จริงของความเสียหาย)

• Contribution: หลักการร่วมชดใช้ (กรณีทำประกันหลายที่)

• Act of God: ภัยธรรมชาติ / เหตุสุดวิสัย (มักเป็นข้อยกเว้นในบางกรมธรรม์)

บทสรุป: ภาษาอังกฤษคือ “กรมธรรม์” ประกันอนาคตการทำงาน

การเข้าใจ คำศัพท์ภาษาอังกฤษสำหรับธุรกิจประกันภัย อย่างถ่องแท้ จะช่วยให้ท่านเปลี่ยนจาก “ผู้ขายประกัน” มาเป็น “ที่ปรึกษาด้านความเสี่ยง” ระดับมืออาชีพ ช่วยลดความผิดพลาดในการตีความกรมธรรม์ และเพิ่มความมั่นใจในการสื่อสารกับลูกค้าองค์กรหรือพาร์ทเนอร์ต่างชาติ

ไม่ว่าท่านจะเป็นตัวแทนประกันชีวิต เจ้าหน้าที่สินไหม หรือ Underwriter การลงทุนในทักษะภาษาอังกฤษคือการลงทุนที่ให้ผลตอบแทน (ROI) คุ้มค่าที่สุด

หากองค์กรของท่านต้องการยกระดับทักษะภาษาอังกฤษให้กับทีมงานประกันภัย ทั้งการอ่านกรมธรรม์ (Reading Policy Wording) การเจรจาสินไหม (Claims Negotiation) และการเขียนอีเมลธุรกิจ (Business Writing)

B-Tools Training พร้อมให้บริการจัดอบรมหลักสูตร “English for Insurance Professionals” ที่ออกแบบเนื้อหาโดยเฉพาะเจาะจง สอนโดยวิทยากรที่มีประสบการณ์ตรงในวงการประกันภัย

👉 ดูรายละเอียดหลักสูตร: English for Insurance Professionals (ภาษาอังกฤษสำหรับธุรกิจประกันภัย)

หรือสอบถามข้อมูลเกี่ยวกับการจัดอบรม In-house Training ได้ที่: ติดต่อ B-Tools Training

Last Updated on February 4, 2026